皆さんは貯蓄用口座をどこの銀行に開設していますか？
銀行口座は、昔から利用しているメガバンクをそのまま継続して利用しがちですが、ネットバンクなら便利でお得なサービスがたくさんあるのをご存知でしょうか。
2019年7月、あおぞら銀行が新しいマネーサービス「BANK」をスタートさせました。
「BANK」には、誰でも無条件で普通預金金利が0.2%となるなど、驚くほど便利でお得なサービスがたくさんありますよ。
そこで今回は、あおぞら銀行の新マネーサービス「BANK」の特徴や、あおぞら銀行BANK支店を利用するメリットや注意点などを詳しく解説したいと思います。
貯蓄預金口座の見直しをするチャンスですよ！
Contents
あおぞら銀行BANK支店とは
あおぞら銀行とは、50代以降のミドル層、シニア層の利用者が多いのが特徴の中堅銀行です。
シニア世代でもスマホやパソコンを使いこなす時代に合わせて、「大人のためのスマホ銀行」と銘打った、インターネットバンキングサービスをスタートさせました。
それが、「あおぞら銀行BANK支店」です。
同じあおぞら銀行の中でも、新サービス「BANK」が利用できるのはBANK支店のみとなります。
今まで、高金利のネットバンクといえば、イオン銀行の0.15%や、楽天銀行の0.1%でしたが、そこに名乗りを上げたのがあおぞら銀行BANK支店の普通預金金利0.2%です。
https://manekatsulabo.com/aeon-mystage/
あおぞら銀行の新マネーサービス「BANK」の公式ページはこちらから
「BANK」の3大機能
新マネーサービス「BANK」には、
- BANK The Debit
- BANK The Savings
- BANK The Story
の3つの機能があります。
BANK The Debit
あおぞら銀行BANK支店に口座を開設すると、Visaデビット機能付きのキャッシュカードが自宅に届きます。
このカードを持っていると、ゆうちょ銀行ATMでの入出金が無料で利用できるほか、Visaデビットカードとしても利用することが可能です。
Visaタッチ決済にも対応している、VISAデビットの利用額に応じて、0.25～1％のキャッシュバックが受けられます。
キャッシュバックは半年ごとに行われ、6ヶ月間の利用金額合計ごとの還元率は、
- 60万円以上：1%
- 30万円以上60万円未満：0.75%
- 15万円以上30万円未満：0.50%
- 15万円未満：0.25%
となります。
BANK The Savings
あおぞら銀行には、お金を使うたびに自動的に貯蓄もできる「自動積立貯金箱」という機能もあります。
店舗やネットショッピングなどでVisaデビットで決済を行うと、自分で設定した目標金額や積立ルールに従って、決済と同時に自動的に積立も行うことができます。
例えば、デビット決済額の30％を積み立てるように設定した場合、普段のお買い物で1万円の支払いをすると、同時に3000円が貯蓄されるというものです。
あくまでも自分の口座内での資金移動のため、手数料はかからない上に、知らず知らずのうちにお金を貯めることができるため、使いすぎの防止や貯蓄スピードアップも期待できます。
貯蓄目標は最大20個まで設定でき、「マイホーム資金」や「車購入資金」「家族旅行資金」など、目的を分けて貯蓄ができます。
もちろん、「自動積立貯金箱」内の預金にも年利0.20％が適用されますよ。
貯蓄が苦手でどうしても貯められない！という人が「貯蓄ができる仕組み作り」をするのには有用なサービスになりそうですね！
BANK The Story
BANK The Storyは、今までの銀行サービスとは少し異なる新サービスです。
これは「人生を豊かにするお金の使い方」を提案してくれるもので、「1万円でできる素晴らしい体験」や「家族や友人を喜ばせるサプライズギフト」がアプリ内に掲載されます。
気に入ったストーリーがあれば、そのための資金準備をBANK The Savingsの目標としても設定可能です。
今後もストーリーは順次追加されていくようですよ。
あおぞら銀行BANK支店のメリット
あおぞら銀行BANK支店は、「BANK」の充実したサービスももちろん魅力的ですが、銀行としての基本サービスもとても充実しているのが特徴です。
無条件で普通預金金利0.2%
あおぞら銀行BANK支店では、一定残高以上を維持する必要や、取引条件もなく、全員に普通預金金利0.2%(税込)が適用され、毎年2・8月の「第2金曜日」の翌日に利払いされます。
税引後の金利でも年利0.159%となりますので、100万円を1年間預けたとすると、1,590円もの利息を受け取ることが可能ですが。
ゆうちょATMが無料で利用可能
ゆうちょ銀行ATMは、全国どこにでもたくさん設置されているATMですね。
あおぞら銀行BANK支店のVISAデビット一体型のキャッシュカードがあれば、ゆうちょ銀行ATMを利用した入出金が何度でも無料になります。
残高基準や回数制限もないため、残高や回数を気にすることなくご利用することが可能です。
他行への振込手数料が無料
あおぞら銀行では、条件を満たすことで他行への振込手数料を無料にすることが可能です。
条件は2つあり、
- 預金残高、投資信託残高など、BANK支店すべての残高合計が500万円以上
- BANK支店のVISAデビットの利用が1回以上
となります。
①の条件では月2回まで無料、②の条件では月1回まで無料となり、①②を合わせて月3回まで無料にすることができます。
②の条件は、金額についての規定はないようなので、少額利用でも月1回は振込手数料にすることができそうです。
他行への振込手数料を無料にするための条件を詳しくみてみると、
- 月末時点での残高が500万円以上
- 1回以上利用した月
の「翌々月1ヶ月間」の手数料が無料となります。
例えば、2019年7月にVISAデビットを利用した場合、2019年9月の手数料が無料となるということです。
このサービスについては、あおぞら銀行BANK支店のサービス開始が2019年7月からのため、翌々月9月にスタートする予定となっていますよ。
あおぞら銀行BANK支店以外で、他行への振込手数料を無料にする方法はこちらの記事で紹介しています↓↓↓
https://manekatsulabo.com/bank/
BANK The Savingが便利
お金を使うのと同時に、貯蓄も行えるBANK The Savingは、お金を貯めるのが苦手な人には嬉しい新しい貯蓄の形になりそうです。
BANK The Savingでは、20パターンまでの貯蓄目標を立てることが可能です。
アプリで見てみると、このように積立条件の項目があります。
積立条件には、
- 目標額
- デビット積立比率
- 毎月の定額積立
を自分の好みに合わせて設定することが可能です。
デビット積立を行う場合、比率は10〜500%まで設定でき、0%に設定するとデビット積立を行わないこともできます。
デビット積立の他に、定額積立も可能なので、VISAデビット利用する予定のない方にはこちらの方法がおすすめ。
1,000円単位での設定ができ、口座移動日もお好みで決めることができますよ。
このように、イメージ画像を貼ったりすることも可能なので、お金を貯めるのが楽しくなりそうですね。
同様のサービスなら、住信SBIネット銀行の「先取り貯蓄」や「目的別口座」もおすすめですよ↓↓↓
https://manekatsulabo.com/sbi-netbank/
VISAデビットのキャッシュバックは現金還元！
あおぞら銀行のVISAデビットは、利用額に応じて最大1%のキャッシュバックが受けられます。
このキャッシュバックは別途手続きが不要で、毎年2月と8月の年2回、自動でキャッシュバックされるというものです。
2月1日から7月31日までの利用分が8月10日に、8月1日から1月31日までの利用分が2月10日に口座振込みされます。
キャッシュバック日の8月10日、2月10日が銀行休業日の場合は、翌営業日がキャッシュバック日となります。
現金でのキャッシュバックなら、ポイントのように利用期限や利用内容に制限がないため、まさにお小遣い！という感覚でとてもお得ですよね。
各種設定や残額確認は専用アプリで簡単
BANK The Savingの各種設定や、預金残高の確認は、専用アプリで簡単に行うことが可能です。
スマホ1台で銀行管理ができるので、リアルタイムで現在の資産状況が確認できます。
あおぞら銀行の新マネーサービス「BANK」の公式ページはこちらから
あおぞら銀行BANK支店を利用する際の注意点
新サービスのため、今後の動向には注意も必要
業界No.1高金利な上に、新しいカタチのマネーサービスを提供してくれる、とても魅力的なあおぞら銀行BANK支店。
しかし、新サービスが故に注意しておきたいポイントもいくつかあります。
- 高金利はずっと続くの？
- セキュリティ面は大丈夫？
など、ちょっと気になりますね。
今後ますます便利になってくれると期待したいですが、当然改悪の可能性もなくはありませんので、今後の動向にも注目していきたいところです。
少額利用の場合、VISAデビットの還元率が低い
VISAデビットは、少額利用の場合還元率が0.25%と非常に低くなります。
すでに高還元率のクレジットカードを利用している場合、支払いの多くをあおぞら銀行のVISAデビットへ切り替えることは難しいですよね。
また、月平均で10万円以上のカード利用予定がない方であれば、楽天カードなど他のクレジットカードを利用した方が還元率が高くなってしまいます。
しかし、
- 現在現金支払いをしている
- ポイント還元率の低いクレジットカードを利用している
- ポイント還元よりも現金還元！
という方にとっては、あおぞら銀行BANK支店のVISAデビットは魅力満載のサービスになると思います。
まとめ
あおぞら銀行BANK支店の新マネーサービス「BANK」は、ある程度貯蓄がある方が利息でお金を増やしたり、これから貯蓄したい方が「BANK The Saving」を活用して資産形成を行うことができる魅力的な新サービスです。
業界No.1の普通預金金利0.2%のほか、ゆうちょ銀行ATMが無料で利用できたり、利用状況に応じて他行への振込手数料が無料になるなど、ネットバンキングとしての機能も充実しています。
メガバンクの多くが普通預金金利0.001%とほとんど利息が期待できない今、無条件にメガバンクの200倍の利息を受け取ることができるとなれば、利用しない手はありませんね。
各種設定や残高確認などは、専用アプリで簡単に行うことができますよ。
「ビジネスの承継、資金的なサポート、事業サポートなどをパッケージ化してみたい」や、「今後、BANKを世界ナンバーワンのクリエイティブなマネーサービスにしていきたい」という、社長の言葉にも注目です！
あおぞら銀行の新マネーサービス「BANK」の公式ページはこちらから
