皆さんの家庭では、
- 結構節約を頑張っているつもりなのに、思ったほど貯金が増えていかない
- 出費が多くて、毎月赤字…
など、こんな悩みを抱えていませんか？
もし、こんな悩みがあるのであれば、一度保険の見直しをしてみるのがおすすめです。
「節約」と言うと、外食を減らしたり、節約レシピを考えたり、電気をこまめに消したり。
色々やってはみるものの、辛いばかりで成果はイマイチ…と、貯金を諦めてしまってはいませんか？
保険料の節約は、1度見直せば節約効果がずっと続き、毎日コツコツと節約を続けるよりもずっとずっと効果の大きい節約法です。
そんなメリットの大きい保険の見直しが「無料」できる上に、「お金の勉強」も同時にできる方法があるとしたら、利用しないてはないと思いませんか？
そこで今回は、無料で保険の見直しとお金の勉強が同時にできる方法について、詳しく紹介したいと思います。
何かの怪しい勧誘なんじゃ…と不安に感じている方もいるかもしれませんが、私も何度も利用している方法ですので、怪しいものではありません(笑)
その辺りのお話もしていきますので、今後のマネープランに少しでも不安を感じている方は、ぜひ読み進めていって下さいね。
Contents
毎月の保険料が「大きな負担」になる理由
まず最初に確認したいことは、「自分たちが毎月いくら保険料を支払っているか知っていますか？」ということです。
「いくら払っているかわからない！」という方も多いのではないでしょうか。
ましてや、「加入している保険の保障内容を全て把握していますか？」という質問になれば、もっと多くの方が「わからない！」と答えると思います。
保険料というのは、家計の中でも「知らず知らずのうちに無駄使いをしている」項目だということを理解する必要があります。
各家庭の毎月の保険料の平均は約3万円と言われており、年間40万円近くの保険料を支払っていることになります。
内容も良く理解せず、年間40万円の支払いをしているのであれば、とても勿体無いと思いますね。
まずは一度、自分たちの家庭で「総額いくらの保険料を支払っているのか」を洗い出してみてほしいと思います。
あまりの高額に、ビックリするかもしれませんよ。
「保険は何のために」入っているのか考えたことはある？
今現在保険に加入している方の多くは、「万が一の時に保険は必要だから、入っておいた方がいいに決まってる！」と思っているかもしれません。
でも果たしてそうでしょうか？
例えば、
- 貯金が十分にあり、入院医療費は実費で支払うことができる
- 共働きで万が一の際も無収入にはならず、公的保障も受けられる
- 同じ保障内容でも、もっと安い保険料の商品がある
としたら、本当に今の保険が全て必要だと言い切れるでしょうか？
保険内容を適切に見直すためには、「この保険はどういう状況を想定して加入しているのか」をもう一度よく考え、必要な保障は残し、不要な保障は省いていく必要があるのです。
保険の見直しが効果的な理由
保険料が月3万円の家庭が、保険料の見直しを行うとどうなるでしょうか？
保険料をゼロにしなかったとしても、月3万円の保険料が月1.5万円になるだけで、年間18万円の節約になります。
もし、保障内容がほとんど変わらず、年間18万円も節約できるとしたら、そんなお得なことはありませんよね。
実際、重複しているものや過剰な保障内容のものを整理するだけで、この程度の節約は十分に可能です。
我が家の場合、「貯蓄型」の保険に夫婦それぞれが加入していたため、月の保険料は5万円を超えていましたが、一部を「掛け捨て」タイプに変更したことで、月3万円以上の節約をすることができました。
我が家の場合、
- 万が一の際の保障が一目でわかるようになった
- 必要な部分の保障が、以前よりも手厚くなった
- 保険料が年間40万円近く節約できた
ことから、保険料の見直しの効果を大きく実感することができました。
どうやって保険の見直しをすればいいの？
保険料の見直しの必要性は理解していただけたでしょうか？
「保険料を見直してみよう！」と思っていただけた方がいたらとても嬉しいのですが、「じゃあどうやって見直しをすればいいの？」となると思います。
正直なところ、保険の知識がほとんどない素人の場合、一から勉強をして自分にあった保険を考えよう…というのはかなり酷な話になるでしょう。
その理由は、
- 保障額はいくらあれば十分なの？
- 学費にはいくら必要なの？
- 老後資金はいくら必要なの？
- 医療費っていくらくらいかかるの？
- 受取人や受取方法はどうすればいいの？
- そもそも、保険商品ってどんなものがあるの？
など、疑問点が多すぎるからです。
これを1つ1つ自分で解決していくとなれば、途中で挫折してしまうのも無理はないですね。
そこで、私がおすすめしたいのが「保険の無料相談サービス」を利用するという方法です。
「保険の無料相談サービス」って何？
「保険の無料相談サービス」とは、プロのファイナンシャル・プランナー(FP)の方に、保険について無料で相談できるサービスのことです。
マネーセミナーなどで保険の勉強をした場合、受講生が複数となることもあり、全てのケースが自分に当てはまるとは限りません。
しかし、「保険の無料相談サービス」を利用した場合、受講生は自分たち家族だけとなるため、確実にマンツーマンで授業を受けることができます。
その上、自分たちの収入や支出、将来設計に合わせたプランを提供してくれることから、「自分たちに合わせて考えたプラン」の中から、最も魅力的なものを取り入れることが可能になるのです。
また、自分で見直しを行う場合、当然勉強のための期間が少なからずかかってくるでしょう。
保険料はその間にも発生していることから、見直しは「早ければ早いほどお得」ということになりますね。
我が家の場合、月3万円の節約ができましたので、「見直すのが半年先になっていたら18万円も余分に保険料を支払っていた」ということです。
その点においても、「保険の無料相談サービス」を利用すれば、自分が勉強する期間を取らずとも、相手はすでにたくさんの知識を持っているFPさんですので、「すぐに見直しをスタートすることができる＝節約効果が高い」というわけです。
「保険の無料相談サービス」を有効的に活用するコツとは？
①「サービス利用の目的を明確に伝える」
最も大切なことは、早い段階で「サービス利用の目的を明確に伝える」ということです。
例えば、
- 保障内容を適切にして、保険料は安く抑えたい
- 子どもの教育資金が不安なので、今から備えておきたい
- 保障内容よりも、貯蓄性・運用性の高いものを選びたい
など、保険をどんな風に活用していきたいのかを伝えておくと良いです。
FPさんに「自分たちが何について相談したいのか」をはっきりと伝えることで、スムーズに見直しを進行することができるでしょう。
今回のように、主に節約目的での相談の場合、「保障内容のムダを省いて、保険料を節約したい」と伝えるのが良いと思います。
そうすることで、限られた相談時間を有効に活用することができるでしょう。
②現在加入している保険の情報を集めておく
今加入している保険を、事前に洗い出しておくことも重要です。
可能であれば、現在加入している保険の「保険証券」のコピーを全て用意しておきたいところです。
「保険証券」があれば、
- 現在加入している保険の保障内容が正確に把握できる
- 現在加入している保険の保障内容が重複していないかがわかる
- 生活レベルと保障内容が一致しているか把握できる
- 解約・変更時のペナルティの有無や内容がわかる
というメリットがあります。
「今どのような保険に加入しているのか」や「今の保険ではどのような保障が受けられるか」というのは、保険の見直しを行う上で必須の情報です。
今の加入状況を可能な限り詳しくFPさんに伝えることで、スムーズに的確なアドバイスを受けられるようにしましょう。
実際の「保険の無料相談サービス」の流れとは？
私も何度も「保険の無料相談サービス」を利用させていただいていますので、一般的な流れを紹介したいと思います。
①ライププラン表の作成
多くの場合、まずはライフプラン表の作成から始まります。
ライフプラン表の作成は、
- 事前に必要な情報を伝えておき、相談時にすでに完成しているパターン
- 初回の相談時に直接細かな情報を伝え、次回相談時にライフプラン表を作成しておいてくれるパターン
がありましたが、どちらも主な相談内容に移る前に作成するという点では共通しています。
①の場合、相談が即日で終わることもできるため、スピーディに見直しを行いたい場合におすすめです。
②の場合、最低でも2回以上の相談が必要となることから、時間はかかってしまいますが、その分より具体的で丁寧な相談を行うことができます。
ライフプラン表の内容に関しても、①より②の方がより「オーダーメイド」のライフプラン表になることが多いです。
ライフプラン表を作るために必要な情報
より正確なライフプラン表を作成するためには、
- 源泉徴収または収入が把握できるもの
- 家計簿または支出が把握できるもの
- 通帳など、現在の貯金額が把握できるもの
- 子どもの人数と教育方針
- 将来の妻の就業予定
- 退職予定年齢
- マイホーム取得予定の有無
を夫婦で共有しておくことが大切です。
これらの情報が正確に集まることで、
- このままの生活を送るといくらお金が足りないのか(貯金が残るのか)
- 将来お金がかかるタイミングはいつか
- 収支がマイナスになるのはいつか
など、保険以外の項目でも将来のマネープランを立てる参考となるでしょう。
「お金のプロ」にライフプラン表を作ってもらえるというのも、「保険の無料相談サービス」の大きな魅力と言えるでしょう。
②ライフプラン表を元に、今後のマネープランのアドバイスがもらえる
ライフプラン表が完成すると、今後のお金の流れが一目でわかるようになります。
シビアな話だと、「このままの生活を続けると◯年後には破綻します」ということもわかってしまうのです。
「そうならないためにはどうしたら良いのか」や「どのような時期に、どんな対策が必要か」というのを一緒に考え、アドバイスをくれます。
③当初の目的と、将来設計に合わせた保険プランを提案してくれる
最終的に、当初の相談目的とライフプランから見えた将来設計に合わせた、おすすめの保険プランを提案してくれます。
自分のイメージしていた保障内容と合致するかや、節約可能な保険料のバランスを比較し、本当に乗り換えるかを検討しても良いでしょう。
無料相談を行なったら、「必ず契約しなければいけない」はウソ！
これだけ丁寧に相談に乗ってもらい、納得のいく保険の見直しができたなら、是非とも契約まで行いたいところではありますが、即決できないこともあるかもしれません。
保険の契約は、月額こそ数千円〜となりますが、多くの場合は10年、20年と払うことも多く、総額はかなりのものとなることから契約を迷ってしまう人もいるかもしれませんね。
でも大丈夫です。
「無料相談を行なったら、必ず契約しなければならない」や、「契約しなければ相談料金がかかる」といったことはありません。
安心して相談を受けてみましょう。
おすすめの「無料相談サービス」を紹介
1.保険見直しラボ
保険見直しラボの特徴は、何と言ってもFPさんたちの質が高いことです。
保険見直しラボのFPさんたちは、全員が自社所属のFPさんなので、担当者の当たり外れがなく、優秀なFPさんを派遣してくれます。
また、平均約12年という長い業界歴からもわかるように、お金のことを知り尽くしたFPさんに対応してもらえるのが魅力と言えます。
また、提携保険会社が30社ととても多いのも特徴で、
- メットライフ生命
- オリックス生命
- ソニー生命
など、保険料の安さに定評がある保険会社も含まれています。
提携保険会社が多いほど、取り扱いの保険商品も多くなるため、数多くの提携先の中から顧客のニーズに合わせた保険を見繕うことができます。
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保険料節約なら、保険見直しラボで無料相談！
2．保険マンモス
保険マンモスは保険見直しラボと同様に、FPさんの質の高さに定評がある保険の無料相談サービスです。
「顧客満足度95%」という満足度の高さをみても、FPさんの優秀さが伝わると思います。
保険マンモスの魅力は、「保険料の節約」を前面に出してくれているところ。
「無料で相談しておいて、保険を削りたい…なんて言ったら、嫌な顔されるのでは？」という不安も打ち消してくれますね。
もちろん、保険以外の「お金の知識」も豊富ですので、希望すれば貯蓄法のアドバイスや、保険を活用した資産運用などもわかりやすく提案してくれますよ。
また、「全国展開で、どこに住んでいる方でも利用することができる」というのも魅力の1つですね。
今後のマネープランをしっかり立てるためにも、是非一度活用してみてはいかがでしょうか？
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3．ほけんのトータルプロフェッショナル
ほけんのトータルプロフェッショナルの一番におすすめポイントは、「顧客満足度の高さ」です。
サービス利用者へのアンケート調査では、
- 知人・友人に紹介したい：98%
- 安心感があった：95%
- 相談内容に満足：95%
- ニーズに対して的確だった：94%
- 保険以外の知識も豊富：95%
と、いずれの項目でも高い評価を得ている点は、まさにサービス力の高さを表していると思います。
ほけんのトータルプロフェッショナルでは、高い自社基準をクリアしたFPさんを派遣してくれることから、FPさんの質の高さや暮らしに関する知識の豊富さにも定評がありますよ。
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ほけんのトータルプロフェッショナルで、保険の無料相談サービスを利用！！
まとめ
保険の見直しは、一度の見直しで年間数十万円の節約も可能なことから、節約を決めた際には真っ先に取り組むのがおすすめです。
自分で一から勉強するのはかなりハードルが高いですが、「保険の無料相談サービス」を活用すれば、簡単にプロ目線での節約ができるのでとてもお得です。
また、相談の際に作成される「ライフプラン表」は、今後のマネープランを立てる上でもとても有用なアイテムですので、是非手に入れておきたいところ。
保険の見直しがお得にできる上に、プロからマンツーマンでお金の知識を学ぶことができる絶好のチャンスとなるでしょう。
- 今の保険料がちょっと高いかな…と感じている方
- 今の保障内容がしっかり把握できておらず、不安な方
- 将来のマネープランに不安がある方
- 生活費を節約して、貯金のペースアップがしたい方
は、是非一度「保険の無料相談サービス」を活用して、不安のない将来設計を立てて行きましょう。
